По закону любой банк вправе приостановить использование банковской карты, интернет-банка и других электронных средств платежа в том случае, если сведения о клиенте или его банковских реквизитах содержатся в базе данных Банка России.
Если банк не заблокировал карту или доступ к онлайн-банкингу, с 15 мая 2025 года для такого человека вводится лимит — он не сможет переводить себе или другим людям с использованием электронного средства платежа больше 100 000 рублей в месяц (часть 11.6 статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ).
Ограничение действует, пока сведения о человеке находятся в базе данных Банка России. Чтобы совершить перевод на сумму, превышающую установленный законом лимит, человеку необходимо обратиться в отделение своего банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.
На переводы в адрес юридических лиц ограничение не распространяется. Это значит, что человек, сведения о котором или информация о его платёжных средствах есть в базе данных Банка России, по-прежнему сможет с использованием карт и онлайн-банкинга покупать товары в магазинах или на маркетплейсах, оплачивать жилищно-коммунальные и другие услуги.
По закону (статья 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе») банк обязан возместить (в течение 30 дней по переводам внутри России, в течение 60 дней по трансграничным переводам) похищенные деньги, если событие произошло не по вашей вине и вы не сообщили мошеннику личные и финансовые сведения (паспортные данные, данные платёжной карты, трёхзначный код с оборотной стороны платёжной карты, логин и пароль для входа в интернет-банк или мобильное приложение банка, СМС-коды).
Кроме того, с 25 июля 2024 банк обязан возместить похищенные деньги и в том случае, если не приостановил на два дня перевод (не отказал в повторной операции) клиента на счёт получателя, сведения о котором находятся в базе данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Но если, несмотря на уведомление от банка об опасности и приостановку операции (отказ в её совершении), вы настояли на совершении перевода, то банк не обязан компенсировать похищенные средства.
Это мошенники, поэтому немедленно прервите разговор, несмотря на угрозы и давление. Чтобы войти в доверие, злоумышленники могут даже обращаться по имени и отчеству. Не поддавайтесь на такие уловки. Не совершайте каких-либо действий по счету, если вам звонят с просьбой или требованием о переводе денег или с предложением об оформлении кредита.
Самостоятельно позвоните в банк по номеру телефона, указанному на его официальном сайте или на обратной стороне карты. Также сообщите своим родственникам или людям, которым вы доверяете, о попытке мошенников обмануть вас.
Если вам позвонили якобы «работники» Банка России или правоохранительных органов и разговор касается ваших финансов, положите трубку. Никому и никогда не переводите деньги и не сообщайте свои личные и финансовые данные по просьбе незнакомого абонента, кем бы он ни представлялся.
Это наиболее распространенная мошенническая схема. Не существует «специальных», «безопасных», «защищенных» или каких-то других счетов, на которые граждане должны переводить деньги в адрес Центрального банка. Злоумышленники упоминают якобы специальный счет в Центробанке, чтобы усыпить бдительность человека. На самом деле счет, реквизиты которого называют мошенники, принадлежит им. Не совершайте никаких действий по своему счету, положите трубку.
Если у вас остались какие-то сомнения, самостоятельно позвоните в банк по номеру телефона, который указан на оборотной стороне карты или на официальном сайте банка.
Если вам звонят из банка, полиции или другой организации и просят совершить финансовые операции по счёту (перевод, зачисление, в т.ч. на «безопасный» счет и т.д.), немедленно прекратите разговор. Если есть сомнения — позвоните в свой банк и узнайте, все ли в порядке с деньгами.
Банк России по своей инициативе не направляет гражданам письма, не звонит и не рассылает сообщения. При получении электронных писем о поступлении на ваше имя крупной денежной суммы в иностранном банке или организации, происхождение которой вам неизвестно и/или вызывает сомнения, а также с предложением оплатить комиссию/налог/страховку и т.д. для её получения, настоятельно рекомендуем не отвечать на такие сообщения и ни в коем случае не переводить деньги, т.к. это распространенный вид мошенничества.
Также мошенники могут от имени Банка России звонить, рассылать смс/сообщения в мессенджерах с предложением получить компенсацию за купленные ранее лекарственные средства.
Чтобы не стать жертвами злоумышленников, будьте бдительны, всегда проверяйте информацию на достоверность и не поддавайтесь на провокации.
Во всех случаях, вызывающих подозрение, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы!
Есть основные признаки того, что с вами разговаривает мошенник: собеседник активно использует ваше чувство страха (ваша карта заблокирована, вы можете потерять деньги, данные украдены и т.д.), собеседник давит на жажду наживы (пройдите опрос и получите вознаграждение, получите компенсацию, выплату, очень выгодные условия по кредиту или вкладу и т.д.). При этом от вас требуют срочно принять решение и совершить некоторые действия: сообщить персональные данные, проделать какие-то манипуляции с банковской картой. В противном случае вам угрожают потерей денег или возможности получить их.
Имейте в виду: даже если банк действительно зафиксировал попытку несанкционированной операции с вашего счёта, он имеет право приостановить эту операцию на срок до двух суток, поэтому настоящий представитель кредитной организации не будет торопить вас принимать решение. Также вас всегда должны настораживать предложения получить лёгкие деньги, очень выгодные условия по кредитам или депозитам.
В Интернете множество фишинговых сайтов — это подделки под сайты настоящих финансовых (банков, страховых компаний и др.) или любых других организаций, которые сильно похожи на официальный сайт компании. Цель фишинговых сайтов — выманить личные и финансовые данные, которые нужны мошенникам для кражи денег.
Как правило, жертвы попадают на фишинговые сайты через ссылки, которые приходят им в письмах или СМС. Чтобы не стать жертвой фишинга, не переходите по ссылкам из подозрительных сообщений. Пользуйтесь только проверенными ресурсами. Обращайте внимание, чтобы в строке браузера рядом с названием сайта был значок замочка. Настоящие сайты финансовых организаций в некоторых поисковых системах (Яндекс и Mail.ru) помечены цветным кружком с галочкой, при наведении курсора появляется надпись о внесении в реестр ЦБ РФ.
Во-первых, не волнуйтесь. Деньги, размещенные на счёте, при блокировке остаются в полной сохранности. Вы можете в любое время получить их лично (при предъявлении удостоверения личности) в кассах отделения банка, а после устранения причин блокировки — восстановить удаленный доступ к ним.
Если вы получили СМС-сообщение или телефонный звонок о блокировке карты и вас просят сообщить свои личные или финансовые данные для разблокировки, проигнорируйте эту просьбу и позвоните в банк самостоятельно по номеру телефона, который указан на оборотной стороне платёжной карты.
Для безопасности платёжная карта блокируется, в том числе если вы несколько раз подряд неправильно ввели ПИН-код. В таком случае для разблокировки карты нужно обратиться в свой банк либо карта будет разблокирована автоматически на следующий день или через 24 часа после блокировки. ПИН-код при необходимости можно сменить в интернет-банке, мобильном приложении, контакт-центре или отделении банка. Если такой возможности нет, а ПИН-код вспомнить вы не можете, платёжную карту придется перевыпустить.
Банки обязаны отслеживать подозрительные операции по картам своих клиентов. Поэтому карта может быть заблокирована в том числе в случае, если банк заподозрит проведение мошеннических или подозрительных операций по вашему счёту. Банк обязан незамедлительно уведомить вас об этом.
Если кто-либо запрашивает у вас номер карты, срок действия, код проверки подлинности карты (три цифры на обратной стороне — CVV или CVC), ПИН-код, а также код из СМС для подтверждения платежей и переводов — это мошенник. Ни в коем случае не сообщайте эти данные в разговоре с незнакомым человеком.
Вы можете указывать номер карты, срок действия, код проверки подлинности карты (CVV или CVC), а также код подтверждения транзакции из СМС только при совершении покупок на проверенных и надёжных сайтах — в строке браузера должен быть указан значок замочка.
Никогда и никому не сообщайте информацию о ПИН-коде: её не знает и не должен знать даже банк, в котором вы обслуживаетесь.
Если у вас есть сомнения относительно сохранности денег на вашем счёте — перезвоните в свой банк по номеру телефона, указанному на вашей банковской карте или на сайте кредитной организации.
Сообщите в Интернет-приемную Банка России о номере телефона, с которого вам звонили, — он будет заблокирован.
Следите за информационной гигиеной!
Большинство мошенников в той или иной форме оперируют открытыми базами данных, которые мы сами оставляем на своих страницах в социальных сетях, при покупках в магазине и даже личных сообщениях. Любая, даже незначительная деталь может стать зацепкой для мошенников, с помощью которой они смогут «надавить» на вас или войти в доверие.
Лучший способ не попасть в поле зрение мошенников – распространять как можно меньше информации о себе и следить за тем, куда она потом попадает.
Следите за тем, что скачиваете на своё устройство.
Мошеннические программы могут маскироваться под официальные приложения банка, потому скачивать их стоит только из проверенных источников. Угрозой для безопасности устройства могут служить, в том числе, открытые Wi-Fi сети в публичных местах. По возможности, лучше избегать подключения к подобным сетям и проведения финансовых операций в них.
Используйте сложные и, самое главное, разные пароли. Прочность цепи равняется прочности самого слабого звена.
При использовании одинаковых данных и паролей для авторизации на каком-то сайте, который не следит за своей безопасностью, и на сайте банка, утечка данных с первого сайта может повлечь за собой несанкционированный доступ к аккаунту банка. Избежать этого можно используя разные пароли для разных сайтов.
Ни в коем случае! На самом деле, сотрудники банков или других финансовых организаций никогда не сообщают клиентам их личные данные.
В этом случае, мошенники пытаются «втереться в доверие» к жертве, показывая, что у них есть доступ к их конфиденциальной информации.
Даже самые защищённые и ответственные компании иногда становятся жертвами утечек информации, которая потом попадает в открытый доступ – именно такие утечки и являются источниками конфиденциальных данных для мошенников.
В таких случаях мошенники пытаются сыграть уже на положительных эмоциях. Сначала вас обрадуют, а после попросят заплатить небольшую сумму от «выигрыша» в качестве «комиссии» за перевод. Когда вы заплатите, мошенник просто пропадет. Никогда не стоит переводить деньги незнакомым людям.
Как и в других случах, мошенники часто играют на положительных эмоциях человека. Нереалистично выгодные предложения, как правило, являются верным индикатором того, что в конечном итоге деньги, «вложенные» в такие предприятия, будут переданы мошенникам.
Во-первых, нельзя поддаваться панике и идти на поводу у человека – его цель заключается в том, чтобы надавить на вас и заставить второпях принять неверное решение.
Во-вторых, попытайтесь найти те законы, на которые ссылается человек. С огромной вероятностью, таких законов не будет существовать, а человек окажется мошенником.
Чтобы быть уверенным, что ваши деньги в безопасности, стоит позвонить на официальную горячую линию банка. Специалисты смогут быстро помочь в сложившейся ситуации и обеспечить безопасность средств и персональных данных.
